Na studiach sądziłem, że o inwestowaniu wiem już wszystko. Wziąłem udział w kilku kursach z zakresu finansów i zarządzania portfelem, przeznaczyłem prawdziwe pieniądze na fundusz zarządzany przez studentów Uniwersytetu Północnej Florydy i zbadałem poszczególne akcje, fundusze inwestycyjne, fundusze giełdowe, a nawet opcje.
Ale moja pewność siebie 20-latka została zmiażdżona przez rok nieudanego handlu opcjami. Niemniej jednak, w wieku 20 lat i 30 lat byłem optymistycznie nastawiony do tego, że uda mi się wypracować przyzwoite długoterminowe zyski, przeważając kilka czynników inwestycyjnych - takich jak mniejsze spółki i akcje wartościowe - oraz mając dużą ekspozycję na akcje zagraniczne. Ale to również się nie sprawdziło.
Oczywiście, wyniki amerykańskich spółek o dużej kapitalizacji są solidne od początku 2009 r., co sprawia, że benchmarki szerokiego rynku są trudne do pobicia. Mimo to, słabe zwroty z amerykańskich akcji o małej kapitalizacji, zagranicznych funduszy indeksowych i akcji wartościowych sprawiły, że mój portfel znalazł się poniżej poziomu, który mógłbym osiągnąć, gdybym postawił wszystko na fundusz indeksowy S&P 500. Jeden przykład: Próbowałem przekonać się do pary funduszy Vanguard Group. Jeden z nich przestał być notowany w 2022 r., a drugi nie osiągnął lepszych wyników niż szeroki rynek, odkąd kupiłem akcje w 2018 r.
Upokorzony tymi słabymi wynikami, ostatnio dostosowałem swój portfel akcji, aby bardziej przypominał rynek globalny. Dziś, w wieku 35 lat, jeśli spojrzę na moje konta podlegające opodatkowaniu i emerytalne, mam mniej więcej równe kwoty w funduszach indeksowych akcji amerykańskich i spoza USA. Każdy z tych dwóch koszyków geograficznych stanowi około 40% mojego całkowitego portfela, z kolejnymi 8% w funduszu indeksowym rynku obligacji i resztą w wysokodochodowym funduszu inwestycyjnym rynku pieniężnego.
W porównaniu z wagami dla globalnego rynku akcji, nadal jestem przeinwestowany w akcje zagraniczne, spółki o małej kapitalizacji i, w niewielkim stopniu, rynki wschodzące. Zamiast sprzedawać którąkolwiek z tych przeważonych pozycji, moje nowe zakupy trafiają po prostu do moich amerykańskich i międzynarodowych funduszy indeksowych rynku akcji, co skutkuje rozwodnieniem moich przeważonych pozycji. Załączony wykres kołowy przedstawia migawkę mojej obecnej alokacji aktywów.
Niedawno dokonałem przeglądu mojej mieszanki środków na koncie podlegającym opodatkowaniu, koncie emerytalnym i zdrowotnym koncie oszczędnościowym. Ogólnie rzecz biorąc, 53% moich aktywów znajduje się na rachunku maklerskim podlegającym opodatkowaniu, składającym się głównie z tanich funduszy indeksowych typu ETF i gotówki w Fidelity Investments. Jedna trzecia mojego portfela znajduje się na kontach emerytalnych podlegających odliczeniu od podatku - indywidualnym 401(k), tradycyjnym IRA i rollover IRA - a ponadto, mam kilka akcji Publix Super Markets w ramach planu własności akcji pracowniczych firmy. Ten ostatni pakiet jest pozostałością po mojej pracy na pół etatu w Publix, jako nastolatek i w wieku 20 lat.
Zaledwie 11% znajduje się w koszyku Roth, choć zamierzam to zwiększyć. W tym roku dokonałem pierwszej wpłaty na konto Roth typu mega-backdoor, dodając dolary po opodatkowaniu do mojego indywidualnego 401(k), a następnie natychmiast konwertując te pieniądze na moje Roth IRA. Wreszcie, moje zdrowotne konto oszczędnościowe stanowi skromne 3% mojego portfela.
Przyznaję się do posiadania niewielkiej ilości ETF-ów na metale szlachetne (zaledwie 2% mojego portfela). Kilka lat temu, do mojego konta podlegającego opodatkowaniu, w szczęśliwym momencie, dorzuciłem fundusz i trzymałem się go, aby uniknąć realizacji zysku kapitałowego. Zaszalałem również z dodatkową ekspozycją na rynki wschodzące i nieruchomości, wykorzystując do tego tanie jak barszcz fundusze indeksowe.
Czytelnicy mogą pamiętać moją przygodę z alternatywnymi inwestycjami w 2021 roku. Od tego czasu pozbyłem się wszystkich swoich udziałów, z wyjątkiem niewielkiej kwoty zainwestowanej w dzieła sztuki za pośrednictwem Masterworks, i udało mi się to zrobić bez większego bólu. Uniknąłem również niebezpieczeństwa, wycofując swoje zasoby stablecoinów przed zeszłorocznymi zawirowaniami na rynku kryptowalut.
To sporo dramatyzmu jak na to, za kogo się podaję - nudnego inwestora funduszy indeksowych skupionego na długoterminowym zwiększaniu swojej wartości netto. Rzeczywiście, obawiam się, że moja podróż pieniężna była naznaczona zbyt dużą ekscytacją i pychą. W przyszłości planuję utrzymywać mieszankę 80% akcji i 20% obligacji, wszystko za pośrednictwem funduszy indeksowych. Co więcej, zamiast mieć konta rozproszone w kilku firmach maklerskich, starałem się skonsolidować wszystko w Fidelity, aby ułatwić śledzenie i zmniejszyć podatkowe bóle głowy.
Przez kilka lat grałem w grę bonusową, przenosząc swoje inwestycje z jednej firmy maklerskiej do drugiej, aby zdobyć trochę darmowych pieniędzy. Ale uproszczenie to moja nowa mantra finansowa. W ciągu ostatnich dwóch lat przeniosłem wiele kont podlegających opodatkowaniu do Fidelity. Teraz moim celem na koniec roku jest skonsolidowanie moich tradycyjnych i rolowanych kont IRA z moim indywidualnym 401(k), pozostawiając tylko składki niepodlegające odliczeniu w moim IRA, które następnie przekształcę w Roth IRA - co nazywa się konwersją Roth tylnymi drzwiami.
Jest to dla mnie ogromne psychologiczne zwycięstwo, które pozwala mi korzystać ze strategii podatkowych, jednocześnie konsolidując moje liczne konta finansowe. Kolejna premia: teraz łatwo jest odświeżyć moją wartość netto i arkusz kalkulacyjny alokacji aktywów.
Dzięki mojemu niesamowitemu poziomowi oszczędności od czasu, gdy byłem nastolatkiem, moje dzisiejsze inwestycje zapewniają mi niezależność finansową pod każdym względem, mimo że wciąż brakuje mi trzech dekad do typowego wieku emerytalnego. Ale pomimo mojej wartości netto, mój kapitał ludzki pozostaje moim najcenniejszym zasobem i nie planuję przestać pracować. Rzeczywiście, dalsze angażowanie się w sensowną pracę ma kluczowe znaczenie nie tylko dla mojego bogactwa, ale także dla mojego zdrowia.
Zastrzeżenie: Ten artykuł został po raz pierwszy opublikowany na The Humble Dollar
Strategie ProPicks i wszystkie inne narzędzia InvestingPro są dostępne z rabatem do 60% na Cyber Monday Extended ! Możesz również skorzystać z DODATKOWEGO 10% rabatu na 2-letnią subskrypcję Pro+ z kodem promocyjnym "PROM23"!