Hancock Whitney Corporation (HWC) odnotowała dochód netto w wysokości 116 mln USD, czyli 1,33 USD na akcję, w trzecim kwartale 2024 roku, co oznacza wzrost o 1 mln USD w porównaniu z poprzednim kwartałem. Wyniki spółki charakteryzowały się poprawą marży odsetkowej netto i kontrolowanymi kosztami operacyjnymi.
Kluczowe informacje:
• Dochód netto w wysokości 116 mln USD, czyli 1,33 USD na akcję
• Zwrot z aktywów (ROA) na poziomie 1,32%
• Marża odsetkowa netto (NIM) wzrosła do 3,39%
• Koszty operacyjne spadły w porównaniu z poprzednim kwartałem
• Redukcja kredytów o 450 mln USD, głównie z powodu strategicznego zmniejszenia ekspozycji na SNC
Perspektywy spółki
• Przewiduje umiarkowany wzrost przychodów i kosztów pozaodsetkowych w IV kwartale
• Oczekuje stabilizacji wzrostu kredytów wraz z pojawieniem się nowych projektów
• Prognozuje umiarkowany wzrost NIM dzięki aktualizacji cen aktywów stałych i korektom portfela CD
• Koncentruje się na wzroście organicznym, rozważając możliwości fuzji i przejęć, ale bez konkretnych planów
Negatywne aspekty
• Spadek depozytów, ale udział depozytów na żądanie pozostał stabilny na poziomie 36%
• Wzrost kredytów zagrożonych, przypisywany niedawnemu badaniu SNC
• Potencjalne wyzwania w różnych sektorach, ale kierownictwo uważa, że ryzyko kredytowe jest odpowiednio oszacowane
• Przewiduje umiarkowany spadek przychodów z opłat w IV kwartale ze względu na nietrwały charakter niektórych wzrostów przychodów specjalistycznych
Pozytywne aspekty
• Silna jakość aktywów w porównaniu z konkurencją
• Utrzymanie rezerwy na poziomie 1,46%
• Odkupienie ponad 300 000 akcji w ciągu kwartału
• Silne wskaźniki kapitałowe: kapitał własny materialny (TCE) na poziomie 9,56% i wskaźnik kapitału podstawowego Tier 1 na poziomie 13,79%
• Znaczący wzrost specjalistycznych strumieni przychodów z opłat w III kwartale
Rozczarowania
• Redukcja kredytów o 450 mln USD, głównie z powodu strategicznego zmniejszenia ekspozycji na SNC i wyższych spłat w sektorze nieruchomości komercyjnych
• Wyższe odpisy w III kwartale związane z konkretnymi kredytami C&I
Najważniejsze punkty sesji Q&A
• Modyfikacje kredytów dotyczą głównie terminów, zazwyczaj przedłużanych o 90 do 120 dni
• Plany zatrudnienia zostaną przedstawione w styczniu, koncentrując się na rekrutacji talentów w Teksasie i na Florydzie
• Oczekuje się, że całkowite bety depozytów dla obecnego cyklu wyniosą około 37-38%, a bety depozytów oprocentowanych 57-58%
• Straty z tytułu oszustw zmniejszyły się w porównaniu z poprzednimi latami, co przypisuje się zwiększonym wysiłkom w zakresie wykrywania
Hancock Whitney Corporation odnotowała solidne wyniki finansowe w trzecim kwartale 2024 roku, z dochodem netto w wysokości 116 mln USD i poprawioną marżą odsetkową netto. Strategiczne decyzje spółki, w tym redukcja ekspozycji na SNC i koncentracja na wzroście organicznym, pozycjonują ją do nawigacji w obecnym krajobrazie gospodarczym.
Mimo redukcji kredytów o 450 mln USD, głównie z powodu zmniejszonej ekspozycji na SNC i wyższych spłat w sektorze nieruchomości komercyjnych, bank wyraził pewność co do solidnej produkcji i wzrostu nowych kredytów. Jakość aktywów spółki pozostała silna w porównaniu z konkurencją, chociaż nastąpił wzrost kredytów zagrożonych, przypisywany niedawnemu badaniu SNC.
Patrząc w przyszłość, Hancock Whitney przewiduje umiarkowany wzrost przychodów i kosztów pozaodsetkowych w czwartym kwartale. Bank prognozuje umiarkowany wzrost NIM dzięki aktualizacji cen aktywów stałych i korektom portfela CD. Jednakże kierownictwo podkreśliło konieczność wzrostu bilansu, aby utrzymać tę tendencję.
Pozycja kapitałowa spółki pozostaje silna, z kapitałem własnym materialnym na poziomie 9,56% i wskaźnikiem kapitału podstawowego Tier 1 na poziomie 13,79%. Hancock Whitney nadal koncentruje się na wzroście organicznym, pozostając otwartym na potencjalne możliwości fuzji i przejęć.
W zakresie jakości kredytów bank uważnie monitoruje swój portfel, koncentrując się na klasyfikacji ryzyka. Chociaż istnieją oznaki potencjalnych wyzwań w różnych sektorach, kierownictwo uważa, że ryzyko kredytowe jest odpowiednio oszacowane.
Gdy Hancock Whitney świętowała swoje 125-lecie 9 października 2024 roku, bank potwierdził swoje zaangażowanie w służbę społeczności i wysiłki na rzecz odbudowy po niedawnych huraganach, demonstrując swoje oddanie regionom, którym służy.
Artykuł został przetłumaczony przy pomocy sztucznej inteligencji. Zapoznaj się z Warunkami Użytkowania, aby uzyskać więcej informacji.