Investing.com -- Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) złożyło pozew przeciwko Early Warning Services, operatorowi Zelle, oraz trzem bankom będącym jego właścicielami: Bank of America, JPMorgan (NYSE:JPM) Chase i Wells Fargo. Oskarża ich o niewystarczającą ochronę konsumentów przed powszechnymi oszustwami w Zelle, najbardziej rozpowszechnionej w Ameryce sieci płatności peer-to-peer.
CFPB twierdzi, że podmioty te pośpiesznie wprowadziły Zelle na rynek, aby konkurować z rosnącymi aplikacjami płatniczymi takimi jak Venmo i CashApp, nie wdrażając skutecznych zabezpieczeń dla konsumentów. W ciągu siedmiu lat istnienia Zelle, klienci trzech banków stracili podobno ponad 870 milionów dolarów z powodu tych zaniedbań.
Według pozwu CFPB, setki tysięcy konsumentów złożyło skargi dotyczące oszustw i w większości przypadków odmówiono im pomocy, a niektórym powiedziano, aby skontaktowali się bezpośrednio z oszustami w celu odzyskania pieniędzy. Banki są również oskarżane o niewłaściwe badanie skarg i nieprzekazywanie konsumentom prawnie wymaganego zwrotu pieniędzy w przypadku oszustw i błędów.
W oświadczeniu dyrektor CFPB Rohit Chopra powiedział: "Największe banki w kraju poczuły się zagrożone konkurencyjnymi aplikacjami płatniczymi, więc pośpiesznie wprowadziły Zelle. Z powodu niewdrożenia odpowiednich zabezpieczeń, Zelle stało się kopalnią złota dla oszustów, podczas gdy ofiary często pozostawiano same sobie."
Bank of America, JPMorgan Chase i Wells Fargo, wraz z Early Warning Services, są oskarżane o naruszenie prawa federalnego poprzez krytyczne zaniedbania, w tym ograniczone metody weryfikacji tożsamości, które pozwoliły oszustom na szybkie tworzenie kont i atakowanie użytkowników Zelle, brak ograniczeń i śledzenia przestępców wykorzystujących wiele kont w sieci oraz ignorowanie sygnałów ostrzegawczych, które mogłyby zapobiec oszustwom.
CFPB twierdzi, że mimo otrzymania setek tysięcy skarg dotyczących oszustw, pozwane banki nie wykorzystały tych informacji do zapobiegania dalszym oszustwom. Rzekomo naruszyły również zasady sieci Zelle, nie zgłaszając incydentów oszustw konsekwentnie lub na czas.
CFPB dąży do zaprzestania domniemanych nielegalnych praktyk, uzyskania odszkodowań i kar oraz innych form zadośćuczynienia. Na mocy ustawy o ochronie konsumentów finansowych, CFPB ma uprawnienia do podejmowania działań przeciwko instytucjom naruszającym prawa ochrony finansowej konsumentów, w tym angażującym się w nieuczciwe, zwodnicze lub nadużywające praktyki.
Na dzień 30 czerwca 2024 r., Bank of America posiadał ponad 2,5 biliona dolarów w skonsolidowanych aktywach ogółem. JPMorgan Chase, największy bank w kraju, posiadał ponad 3,5 biliona dolarów w skonsolidowanych aktywach ogółem, a Wells Fargo 1,9 biliona dolarów w skonsolidowanych aktywach ogółem. Early Warning Services, LLC to firma zajmująca się technologią finansową i raportowaniem konsumenckim z siedzibą w Scottsdale w Arizonie, będąca współwłasnością siedmiu największych banków w Stanach Zjednoczonych.
Artykuł został przetłumaczony przy pomocy sztucznej inteligencji. Zapoznaj się z Warunkami Użytkowania, aby uzyskać więcej informacji.