(PAP) Banki chcące wypłacić do 75 proc. zysku na dywidendę muszą mieć wskaźnik Tier1 nie niższy niż wymagane minimum, podwyższone o 1,5 p.p. - poinformowała Komisja Nadzoru Finansowego w kryteriach wypłaty dywidendy dla banków komercyjnych w 2019 roku. Komisja dopuściła możliwość przeznaczenia całego zysku na dywidendę.
Opublikowane przez KNF kryteria wypłaty dywidendy w 2019 roku są zbieżne z opublikowanymi przez regulatora w marcu 2018 roku założeniami polityki dywidendowej banków komercyjnych w okresie średnioterminowym.
Komisja poinformowała we wtorek, że banki są zobowiązane utrzymywać współczynnik kapitału Tier1 na poziomie 6 proc. powiększonego o bufor na hipoteki walutowe (75 proc. jego wartości) oraz o wymóg połączonego bufora.
KNF podała, że wymóg połączonego bufora jest w wysokości obowiązującej od 2019 r.
Według wcześniejszych informacji od 1 stycznia 2019 roku wymóg połączonego bufora stanowi sumę obowiązujących buforów, czyli:
- bufora zabezpieczającego w wysokości 2,5 proc.;
- bufora antycyklicznego;
- bufora innej instytucji o znaczeniu systemowym;
- bufora ryzyka systemowego w wysokości 3 proc.
Bufor antycykliczny jest na poziomie 0 proc., z kolei bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym jest dla każdego banku określany indywidualnie przez KNF. Obecnie, w zależności od banku, ma on wartość od 0,25 proc. do 1 proc.
KNF podała we wtorek, że banki chcące wypłacić dywidendę z zysku za 2018 rok nie mogą realizować programu naprawczego, muszą mieć ocenę BION nie gorszą niż 2,50, a wskaźnik dźwigni finansowej wyższy niż 5 proc.
KNF poinformowała, że banki, które chcą wypłacić do 100 proc. zysku na dywidendę muszą dodatkowo przejść stress testy.
"Ponadto rekomenduje się możliwość wypłaty do 100% z wypracowanego zysku za rok poprzedzający decyzję przez banki spełniające wszystkie powyższe kryteria z uwzględnieniem, w ramach kryteriów kapitałowych, wrażliwości banku na niekorzystny scenariusz makroekonomiczny" - napisano w komunikacie.
Dodatkowo banki zaangażowane w walutowe kredyty mieszkaniowe dla gospodarstw domowych muszą skorygować stopę wypłaty dywidendy w oparciu o dwa dodatkowe kryteria.
Pierwsze kryterium bazuje na udziale walutowych kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych w całym portfelu należności od sektora niefinansowego, a drugie bazuje na udziale kredytów mieszkaniowych walutowych udzielonych w latach 2007 i 2008 w portfelu walutowych kredytów mieszkaniowych gospodarstw domowych.
Kryterium 1:
- banki z udziałem powyżej 10 proc. - korekta stopy dywidendy o 20 p.p.
- banki z udziałem powyżej 20 proc. - korekta stopy dywidendy o 30 p.p.
- banki z udziałem powyżej 30 proc. - korekta stopy dywidendy o 50 p.p.
Kryterium 2:
- banki z udziałem powyżej 20 proc. - korekta stopy dywidendy o 30 p.p.
- banki z udziałem powyżej 50 proc. - korekta stopy dywidendy o 50 p.p
KNF podała, że kryteria korygujące będą traciły na znaczeniu wraz z postępującą amortyzacją portfela kredytów walutowych.
"Powyższe kryteria odnoszące się do wypłaty z zysku za rok poprzedzający decyzję banki powinny spełniać zarówno na poziomie jednostkowym, jak i skonsolidowanym" - napisano w komunikacie. (PAP Biznes)