Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku opublikował we wtorek raport pokazujący niewielki wzrost całkowitego zadłużenia amerykańskich gospodarstw domowych w drugim kwartale, ze wzrostem o 109 miliardów dolarów do 17,80 biliona dolarów.
Ten wzrost o 0,6% sprawia, że całkowity poziom zadłużenia jest o 3,7 bln USD wyższy niż odnotowany pod koniec 2019 r., przed pandemią koronawirusa.
Pomimo wzrostu zadłużenia, raport podkreślił stabilizację ogólnych wskaźników zaległości, które pozostały na poziomie 3,2%, takim samym jak w pierwszym kwartale i znacznie niższym niż 4,7% obserwowane przed pandemią.
Stabilne wskaźniki przeterminowania sugerują, że kredytobiorcy utrzymują zdolność do zarządzania długiem, co jest pozytywnym sygnałem dla gospodarki.
Dane pojawiają się w okresie niepewności gospodarczej, naznaczonej podwyżkami stóp procentowych Rezerwy Federalnej w celu zwalczania inflacji. Referencyjna stopa procentowa wynosi obecnie 5,25-5,50%, co oznacza wzrost z poziomu bliskiego zeru w okresie od marca 2022 r. do lipca ubiegłego roku.
Podczas gdy koszty finansowania zewnętrznego wzrosły, gospodarka wykazała się odpornością, wspieraną przez wysoką stopę oszczędności.
Ostatnie dane z rynku pracy wywołały obawy o potencjalne spowolnienie gospodarcze. W odpowiedzi decydenci Fed zasygnalizowali gotowość do rozpoczęcia obniżek stóp procentowych już we wrześniu, biorąc pod uwagę, że inflacja zbliża się do docelowego poziomu 2%. Wskaźniki zaległości płatniczych są jednym z czynników monitorowanych przez Fed.
W raporcie odnotowano również niewielki wzrost wskaźników zaległości w spłacie kart kredytowych i kredytów samochodowych, choć tempo wzrostu uległo spowolnieniu. Około 9,1% sald kart kredytowych i 8,0% sald kredytów samochodowych znalazło się w stanie przeterminowania w ciągu ostatniego roku.
Salda kredytów hipotecznych wzrosły o 77 mld USD do 12,52 bln USD. Poziomy kredytów samochodowych i pożyczek na kartach kredytowych również wzrosły, przy czym kredyty samochodowe wzrosły o 10 miliardów dolarów, a zadłużenie na kartach kredytowych wzrosło o 27 miliardów dolarów do 1,14 biliona dolarów. Salda kart kredytowych są obecnie o 5,8% wyższe niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. W międzyczasie salda kredytów studenckich spadły o 10 miliardów dolarów, a karty detaliczne i inne pożyczki konsumenckie pozostały na stałym poziomie.
Salda domowych linii kredytowych (HELOC) kontynuowały trend wzrostowy, rosnąc o 4 mld USD. Oznacza to dziewiąty z rzędu kwartał wzrostu od pierwszego kwartału 2022 r., co daje łączną kwotę 380 mld USD. Wzrost o 63 mld USD od trzeciego kwartału 2021 r. odzwierciedla atrakcyjność HELOC jako alternatywy dla refinansowania gotówkowego lub nowych kredytów hipotecznych, zwłaszcza w środowisku o wysokim oprocentowaniu.
Raport rzuca również światło na dane demograficzne kredytobiorców HELOC, przy czym około 57% z 1,8 miliona HELOC zaciągniętych od 2023 r. zostało zaciągniętych przez osoby w wieku 50 lat lub starsze, a około 24% przez osoby w wieku 40 lat. Dostęp do HELOC mają głównie osoby z wysokimi wynikami kredytowymi.
Wartość nowo udzielonych kredytów hipotecznych utrzymała się na stałym poziomie 374 mld USD w drugim kwartale, co jest zgodne z poprzednimi czterema kwartałami i niższe niż szczytowa aktywność między drugim kwartałem 2020 r. a ostatnim kwartałem 2021 r., kiedy to niskie koszty pożyczek pobudziły rynek mieszkaniowy.
Reuters przyczynił się do powstania tego artykułu.Artykuł został przetłumaczony przy pomocy sztucznej inteligencji. Zapoznaj się z Warunkami Użytkowania, aby uzyskać więcej informacji.