Hipoteki: kredytów z dopłatami szybko przybywa

4, 3 ,2 ,1 miesiąc i po kredytach mieszkaniowych dofinansowanych przez państwo. Zaczyna się już finałowe odliczanie do końca programu Rodzina na Swoim. Polacy o tym wiedzą i wakacje nie przeszkodziły im, aby w tym roku właśnie w lipcu i sierpniu zaciągnąć najwięcej kredytów z dopłatami.


Nie ma wątpliwości rodacy zdają sobie sprawę z umykającej szansy, bo w lipcu i sierpniu padły tegoroczne rekordy liczby zaciągniętych kredytów na preferencyjnych warunkach. Po ok. 3,7 tys. sztuk co miesiąc.

Jak podaje prowadzący program RnS Bank Gospodarstwa Krajowego w sierpniu klienci wzięli 3665 kredytów z dopłatami. To o 13 proc. mniej niż analogicznym okresie zeszłego roku (4233 sztuk), gdy warunki programu były dużo korzystniejsze, a i polityka kredytowa banków bardziej łagodna niż obecnie. Najsłabiej jak do tej pory wypadł w tym roku marzec, wówczas liczba kredytów z dopłatami była o ponad 40 proc. niższa niż przed rokiem. Od tamtego miesiąca różnice systematycznie maleją wraz z rosnącą mobilizacją przed wycofaniem preferencyjnych kredytów.

Liczba kredytów zaciągniętych w programie RnS

Źródło: BGK.

Program przewidujący dofinansowanie klientowi połowy odsetek przez 8 pierwszych lat spłaty kredytu, w tym roku dobiega końca. Ostatni dzień grudnia 2012 r. będzie ostatnim dniem na złożenie wniosku o kredyt z pomocą państwa. Co istotne, program RnS nie ma żadnego następcy.

Tymczasem oszczędności, jakie można uzyskać na spłacie kredytu z pomocą państwa są naprawdę spore. Dla kredytu z marżą 1,5 proc., w wysokości 200 tys. zł, spłacanego przez 30 lat, po dopłacie rata spada z 1260 zł do 730 zł. Wraz z obniżającą się kwotą odsetek w racie, maleje też nieco udział dopłat, ale przy przyjętych parametrach nawet pod koniec 8-letniego okresu pomocy, klient zapłaci miesięcznie około 780 zł zamiast 1260 zł. W efekcie odsetki od takiego kredytu będą kosztowały go 193,8 tys. zł zamiast 242,9 tys. zł. W kieszeni zostanie – 49,1 tys. zł.

Zgodnie z zasadą programu, państwo spłaca połowę odsetek nie wyższych niż ogłaszana w komunikacie co kwartał stopa referencyjna. Do końca III kwartału stopa ta wynosi 7,04 proc. Należy więc pamiętać, że jeśli kredyt będzie oprocentowany wyżej dopłaty nie pokryją połowy odsetek.

Aby uzyskać kredyt trzeba spełnić pewne wymagania. Dotyczą one zarówno osób zainteresowanych pożyczeniem pieniędzy jak i mieszkania czy domu, który chcą kupić. Szczegóły przedstawimy w poniższej tabeli.

Dla kogo i na co Program Rodzina na Swoim
Kto może skorzystać *single
*małżeństwa
*osoby samotnie wychowujące dziecko lub dzieci
Wiek do 35 lat, ograniczenie wiekowe nie dotyczy samotnych rodziców, a w małżeństwach brany jest pod uwagę wiek młodszego z małżonków
Cena m.kw. Cena m.kw. mieszkania czy domu musi mieścić się w przyjętych limitach cen. Są one różne dla poszczególnych województw i ich stolic
Max. powierzchnia mieszkania * do 50 m.kw. single
* do 75 m.kw. małżeństwa i rodzice samotnie wychowujący dzieci
Max. powierzchnia domu * do 140 m.kw. dla małżeństw i samotnych rodziców
Dopłaty dotyczą kredytu finansującego * 30 m.kw. dla singli
* 50 m.kw. mieszkania - dla małżeństw i samotnych rodziców
* 70 m.kw. domu - dla małżeństw i samotnych rodziców
Inne ograniczenia * singiel nie może być wcześniej właścicielem nieruchomości mieszkaniowej
* rodziny nie mogą być właścicielami mieszkania lub domu w momencie podpisywania umowy kredytowej
Warunki utrzymania dopłat Nieruchomość musi służyć wyłącznie celom mieszkaniowym, nie można jej wynająć. Dopłaty traci też osoba, która w czasie ich otrzymywania stanie się właścicielem innej nieruchomości mieszkaniowej. Wyjątek stanowi tu spadek.
Źródło: Open Finance.
Statystyki pokazują, że jak najbardziej da się sprostać wymaganiom. W I połowie roku z 98,3 tys. przyznanych kredytów mieszkaniowych 19 proc. uzyskali klienci właśnie w Programie Rodzina na Swoim. Na koniec sierpnia, licząc od początku działania RnS grono korzystających z kredytów z dopłatami wzrosło już do blisko 162 tys. Pożyczona przez nich suma to 29,6 mld zł.

Zainteresowani zakupem mieszkania na kredyt z dopłatami poszukując dziś odpowiedniego lokum muszą pamiętać, że inne limity cen nieruchomości kwalifikowanych do Programu RnS obowiązują dla rynku pierwotnego i wtórnego. Trzeba też brać pod uwagę, że od października kwoty te się zmienią. Będą aktualizowane w 15 województwach i ich stolicach z wyjątkiem woj. pomorskiego, gdzie nowe obowiązują od lipca.

Limity cen w programie „Rodzina na swoim”
Województwo Gmina Obowiązujące limity cen (za m kw.)
rynek pierwotny rynek wtórny
dolnośląskie Wrocław 5187,50 zł 4150,00 zł
pozostałe 3500,00 zł 2800,00 zł
kujawsko-pomorskie Bydgoszcz 5520,50 zł 4416,40 zł
Toruń 5520,50 zł 4416,40 zł
pozostałe 4045,50 zł 3236,40 zł
lubelskie Lublin 3856,66 zł 3085,33 zł
pozostałe 3057,24 zł 2445,79 zł
lubuskie Gorzów Wielkopolski 3807,00 zł 3045,60 zł
Zielona Góra 3807,00 zł 3045,60 zł
pozostałe 3588,00 zł 2870,40 zł
łódzkie Łódź 4685,50 zł 3748,40 zł
pozostałe 3533,00 zł 2826,40 zł
małopolskie Kraków 4396,50 zł 3517,20 zł
pozostałe 3739,50 zł 2991,60 zł
mazowieckie Warszawa 5904,00 zł 4723,20 zł
pozostałe 3621,50 zł 2897,20 zł
opolskie Opole 3869,00 zł 3095,20 zł
pozostałe 3585,00 zł 2868,00 zł
podkarpackie Rzeszów 3707,00 zł 2965,60 zł
pozostałe 2846,50 zł 2277,20 zł
podlaskie Białystok 3890,50 zł 3112,40 zł
pozostałe 3381,50 zł 2705,20 zł
pomorskie* Gdańsk 5332,50 zł 4266,00 zł
Gdynia 4134,00 zł 3307,20 zł
Sopot 4134,00 zł 3307,20 zł
pozostałe 4134,00 zł 3307,20 zł
Śląskie Katowice 4168,00 zł 3334,40 zł
pozostałe 3438,00 zł 2750,40 zł
Świętokrzyskie Kielce 4167,35 zł 3333,88 zł
pozostałe 3005,39 zł 2404,31 zł
warmińsko-mazurskie Olsztyn 4561,50 zł 3649,20 zł
pozostałe 3192,50 zł 2554,00 zł
wielkopolskie Poznań 5417,50 zł 4334,00 zł
pozostałe 3471,50 zł 2777,20 zł
zachodniopomorskie Szczecin 3680,00 zł 2944,00 zł
pozostałe 3560,00 zł 2848,00 zł
*zmiany już nie będzie. Źródło: BGK.

Końcówka września dla poszukujących mieszkania kwalifikowanego do programu RnS jest więc niezwykle trudna. Jeśli nie zdążą złożyć wniosku kredytowego przed październikiem może się okazać, że upatrzone „M” będzie za drogie. Nie da się bowiem wykluczyć, że już za chwilę limity cen spadną zgodnie z trendem panującym na rynku. Z drugiej strony, przeprowadzona w połowie roku zmiana cen mieszkań akceptowanych do Programu RnS w Gdańsku i woj. pomorskim nieznacznie je zwiększyła.


Halina Kochalska, Open Finance