First Internet Bancorp (NASDAQ: INBK) ogłosił wyniki finansowe za drugi kwartał 2024 roku, pokazując kontynuację dwucyfrowego wzrostu zysków i poprawę rentowności. Bank odnotował wzrost dochodu netto o 11,5% do 5,8 mln USD i wzrost rozwodnionego zysku na akcję o 11,7% do 0,67 USD.
Dochód odsetkowy netto wzrósł o 2,9%, a marża odsetkowa netto wzrosła o 1 punkt bazowy w porównaniu z poprzednim kwartałem. Pożyczki SBA i partnerstwa fintech banku wykazały znaczny wzrost, przyczyniając się do solidnej pierwszej połowy roku. First Internet Bancorp spodziewa się kontynuować tę dynamikę, dążąc do wyższych zysków i poprawy rentowności do końca 2024 roku.
Kluczowe wnioski
- Dochód netto wzrósł do 5,8 mln USD, co oznacza wzrost o 11,5%.
- Rozwodniony zysk na akcję wzrósł do 0,67 USD, czyli o 11,7%.
- Dochód odsetkowy netto wzrósł o 2,9% w porównaniu z poprzednim kwartałem.
- Oczekuje się, że pożyczki SBA osiągną w tym roku 500 milionów dolarów.
- Przychody z partnerstw Fintech wzrosły o 300% w pierwszej połowie 2024 roku.
- Średnie salda depozytów wzrosły o ponad 185 mln USD, co stanowi wzrost o 4,7%.
- Bank prognozuje, że roczny zysk na akcję w 2024 r. wyniesie około 3 USD.
Perspektywy spółki
- First Internet Bancorp utrzymuje dobre perspektywy na 2024 r., Oczekując dalszego wzrostu wyniku odsetkowego netto.
- Bank prognozuje, że roczny zysk na akcję wyniesie około 3 USD.
- Optymizm jest napędzany silną pierwszą połową i obecnymi rurociągami, z potencjałem obniżek stóp procentowych Fed w celu zwiększenia wyniku odsetkowego netto i marży.
Najważniejsze niedźwiedzie
- Niektóre segmenty portfela, takie jak finansowanie leasingu jednego najemcy i finanse publiczne, spadły z powodu odwróconej krzywej dochodowości i konkurencji rynkowej.
- Bank doświadcza zwiększonych wydatków ze względu na zwiększenie personelu w SBA i zarządzaniu ryzykiem oraz inwestycje w technologię.
Najważniejsze wydarzenia
- Partnerstwa biznesowe SBA i fintech kwitną, przy znacznym wzroście liczby udzielonych pożyczek, wolumenu kredytów i przychodów z partnerstwa.
- Jakość kredytowa banku pozostaje dobra, z niskimi kredytami zagrożonymi i odpisami netto.
Braki
- Firma stanęła w obliczu odpisu oprogramowania od Fiserv, znajdując bardziej opłacalną alternatywę.
- Wzrost liczby płyt CD spowolnił, choć bank pozostaje konkurencyjny w tym obszarze.
Najważniejsze pytania i odpowiedzi
- Środowisko regulacyjne dla fintech BaaS zwiększyło kontrolę, ale bank ustanowił jasne wytyczne dotyczące interakcji fintech.
- Oczekuje się, że rentowność kredytów wzrośnie w czwartym kwartale, nie uwzględniając potencjalnych obniżek stóp procentowych.
- Średni czas trwania depozytów klientów utrzymuje się na stałym poziomie, a produkcja nowych depozytów wynosi 4,85%.
- First Internet Bancorp nie rozważa obecnie wykupu akcji, koncentrując się na zwiększeniu kapitału Tier 1.
First Internet Bancorp wykazał się solidnymi wynikami w drugim kwartale 2024 r., ze strategiczną zmianą portfela kredytowego i silnym naciskiem na pożyczki SBA i współpracę fintech. Pomimo wyzwań w niektórych segmentach kredytowych i zwiększonych kosztów operacyjnych, bankowi udało się utrzymać dobrą jakość kredytów i silny wzrost depozytów. Ich proaktywne podejście do zmieniającego się krajobrazu regulacyjnego i inwestycje w technologię dobrze wróżą ich przyszłemu wzrostowi i stabilności. Dzięki spójnej strategii i jasnemu ukierunkowaniu, First Internet Bancorp jest gotowy do kontynuowania swojej trajektorii rentowności i zwiększania wartości dla akcjonariuszy.
InvestingPro Insights
First Internet Bancorp (NASDAQ: INBK) nie tylko wykazał imponujące wyniki w swoim ostatnim raporcie finansowym, ale także wyróżnia się kilkoma kluczowymi wskaźnikami i spostrzeżeniami analityków. Oto kilka najważniejszych informacji od InvestingPro, które inwestorzy mogą uznać za wartościowe:
- Kapitalizacja rynkowa spółki wynosi 312,82 mln USD, co odzwierciedla zaufanie inwestorów do jej modelu biznesowego i strategii wzrostu.
- Wskaźnik ceny do zysku (P/E) First Internet Bancorp wynosi obecnie 19,16, co zostało skorygowane do 21,2, biorąc pod uwagę ostatnie dwanaście miesięcy od 1 kwartału 2024 roku. Wskazuje to, że inwestorzy są skłonni zapłacić premię za zyski spółki, potencjalnie ze względu na oczekiwany przyszły wzrost.
- Przy wskaźniku ceny do wartości księgowej (P/B) wynoszącym 0,85 w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy poprzedzających I kwartał 2024 r., akcje spółki są notowane poniżej wartości księgowej, co może sugerować, że są niedowartościowane.
Porady InvestingPro podkreślają silną rentowność spółki dla akcjonariuszy i oczekiwanie wzrostu dochodu netto w tym roku. Są to kluczowe czynniki dla inwestorów poszukujących spółek o solidnym zwrocie z inwestycji i pozytywnej trajektorii wzrostu. Ponadto fakt, że First Internet Bancorp utrzymuje wypłaty dywidendy przez 13 kolejnych lat, świadczy o jej zaangażowaniu w zapewnianie stałych zwrotów dla akcjonariuszy.
Inwestorzy zainteresowani głębszą analizą mogą znaleźć więcej wskazówek InvestingPro dla First Internet Bancorp na stronie https://www.investing.com/pro/INBK. Dostępne są dodatkowe wskazówki, oferujące wgląd w kondycję finansową firmy i wskaźniki wydajności. Dla tych, którzy rozważają subskrypcję InvestingPro, użyj kodu kuponu PRONEWS24, aby uzyskać do 10% zniżki na roczną subskrypcję Pro oraz roczną lub dwuletnią subskrypcję Pro+.
Artykuł został przetłumaczony przy pomocy sztucznej inteligencji. Zapoznaj się z Warunkami Użytkowania, aby uzyskać więcej informacji.