Capital One ogłosił zobowiązanie w wysokości 265 miliardów dolarów w ciągu najbliższych pięciu lat na udzielanie pożyczek, filantropię i inwestycje, pod warunkiem zatwierdzenia przejęcia Discover Financial Services (NYSE:DFS). Ogłoszony dziś plan banku ma na celu wspieranie społeczności o niskich i średnich dochodach (LMI) i obejmuje utrzymanie łącznie 200 miliardów dolarów pożyczek dla tych grup.
Co więcej, Capital One zobowiązał się do utrzymania otwartego oddziału Discover w Delaware i unikania zamykania oddziałów wynikających z fuzji. Firma obiecała również brak redukcji personelu pierwszej linii.
Instytucja finansowa z siedzibą w McLean w stanie Wirginia podkreśliła, że przeznaczy ponad 35 miliardów dolarów na wsparcie przystępnych cenowo inicjatyw mieszkaniowych, co oznacza wzrost o 30% w porównaniu z poprzednimi planami. Zobowiązanie obejmuje również pożyczki dla małych firm, ofertę produktów i programy edukacyjne.
Przejęcie Discover przez Capital One, wycenione na 35 miliardów dolarów i ogłoszone w lutym, ma uczynić go największym wydawcą kart kredytowych w USA pod względem sald i szóstym co do wielkości bankiem pod względem aktywów, jednocześnie dając mu kontrolę nad siecią płatności kartami Discover.
Propozycja ta ma na celu rozwianie obaw grup społecznych i organów regulacyjnych. Niektóre organizacje społeczne wyraziły obawy, że fuzja może doprowadzić do ograniczenia usług i wyższych kosztów dla konsumentów, podczas gdy inne widzą potencjalne korzyści w konkurencji w zakresie płatności.
Znaczący plan korzyści dla społeczności Capital One, który obejmuje 15 miliardów dolarów na pożyczki dla małych firm, 5 miliardów dolarów na wydatki u różnych dostawców, 9 miliardów dolarów na finansowanie rozwoju społeczności i znaczny wzrost darowizn filantropijnych do 575 milionów dolarów, ma na celu złagodzenie tych obaw.
Według National Community Reinvestment Coalition, plan ten jest ponad dwukrotnie większy niż jakiekolwiek wcześniejsze zobowiązanie tego rodzaju. Capital One oświadczył, że będzie corocznie raportować swoje postępy organom regulacyjnym i informować na bieżąco swoją Społeczną Radę Doradczą.
Pomimo wysiłków banku, sceptycyzm pozostaje. Krytycy twierdzą, że takim planom może brakować przejrzystości i egzekwowalności. Jesse Van Tol, dyrektor generalny NCRC, powiedział, że chociaż liczby w planie Capital One są duże, mogą nie mieć tak dużego wpływu, jak się wydaje, zwłaszcza że pożyczki na karty kredytowe zazwyczaj nie przyczyniają się do budowania zamożności konsumentów.
W odpowiedzi na obawy, Andres Navarrete, dyrektor ds. zewnętrznych w Capital One, podkreślił, że karty kredytowe i kredyty samochodowe są niezbędne do zaspokojenia potrzeb konsumentów i ustanowienia historii kredytowej. Zauważył również, że podczas gdy Capital One musiał wyjść z branży kredytów hipotecznych w 2017 roku, wypełnił wszystkie inne zobowiązania wynikające z przejęcia ING Direct USA w 2012 roku.
W strategicznym posunięciu Capital One nawiązał współpracę z czterema grupami społecznymi, w tym z National Association for Latino Community Asset Builders i NeighborWorks America, w celu sformułowania planu korzyści dla społeczności, z pominięciem NCRC. Grupy te, reprezentujące około 800 organizacji non-profit, wyraziły swoje poparcie dla planu, podkreślając znaczenie publicznego zaangażowania w zapewnienie odpowiedzialności.
Reuters przyczynił się do powstania tego artykułu.Artykuł został przetłumaczony przy pomocy sztucznej inteligencji. Zapoznaj się z Warunkami Użytkowania, aby uzyskać więcej informacji.