W czwartek nowojorski Departament Usług Finansowych (DFS) opublikował wytyczne dla banków, które chcą angażować się w wirtualne waluty (VC). Informacje dotyczą wszystkich instytucji bankowych w stanie Nowy Jork, a także licencjonowanych oddziałów i agencji zagranicznych.
Wytyczne ponownie stwierdzają, że konieczna jest wcześniejsza zgoda banków na zaangażowanie się w jakikolwiek rodzaj wirtualnej waluty. Wnioski muszą być wysłane do DFS 90 przed rozpoczęciem działalności. Nadinspektor Harris powiedział:
“Kluczowe jest, aby regulatorzy komunikowali się w odpowiednim czasie i w sposób przejrzysty o ewolucji naszego podejścia regulacyjnego,”
„Dzisiejsze wytyczne mają kluczowe znaczenie dla zapewnienia, że ciężko zarobione pieniądze konsumentów są chronione, że regulowane organizacje bankowe w Nowym Jorku pozostają odporne i konkurencyjne, a oczekiwania dla tych, którzy chcą złożyć propozycje dotyczące działalności związanej z wirtualną walutą, są jasne”.
W wytycznych wyraźnie zaznaczono, że zaangażowanie w waluty cyfrowe obejmuje oferowanie klientom usług cyfrowych portfeli oraz zaangażowanie w stablecoiny.
Zawiera również szeroką definicję “angażowania się w tradycyjne czynności bankowe z udziałem wirtualnej waluty poprzez wykorzystanie nowej technologii, która naraża [banki] na różne rodzaje ryzyka.” Pomimo stwierdzenia, że opublikowane wskazówki są ostateczne, DFS zaprasza zainteresowane strony do przekazywania opinii.
Gemini is one of the few crypto exchanges operating in NY with a Bitlicense:-lost customer funds in Gemini Earn program -5.7 million emails leaked What’s the point of the Bitlicense again?— The Bitcoin Express (@The_BTC_Express) December 14, 2022
Wytyczne nie rozwijają mało popularnej zasady BitLicense. Regulacja ta wymaga od firm uzyskania zgody przed prowadzeniem działalności gospodarczej związanej z wirtualną walutą z udziałem Nowego Jorku lub rezydenta stanu.
Co to jest DFS?
Były gubernator Andrew Cuomo założył nowoczesny DFS w 2011 roku. Słynną rezygnację złożył w 2021 roku po skandalu związanym z molestowaniem seksualnym, który trafił na pierwsze strony gazet w całym kraju. Departament powstał w wyniku połączenia Departamentu Ubezpieczeń Stanu Nowy Jork i Departamentu Bankowości Stanu Nowy Jork. Jego kompetencje obejmują prawie całą komercyjną działalność finansową w państwie.
Gubernator Kathy Hochul mianowała obecnego superintendentkę, Adrienne A. Harris, w sierpniu 2021 r. Harris jest przez wielu postrzegany jako pro-przemysłowy i ogólnie postrzegany jako postępowy w regulacjach finansowych. Pod jej rządami DFS był pierwszym państwowym regulatorem finansowym, który ustanowił Wydział ds. Klimatu. Wcześniej była doradcą w Ministerstwie Skarbu oraz członkiem Krajowej Rady Gospodarczej.
statement from @revolvingdoorDC objecting to Biden admin considering NYDFS's Adrienne Harris. pic.twitter.com/UGEbF10GIA— Kollen Post (@the_postman_) November 17, 2022
Wcześniej doradzała również wielu organizacjom Fintech. W komunikacie prasowym z zeszłego miesiąca projekt Revolving Door Project skrytykował Harrisa jako kolejnego „regulatora przyjaznego Fintech”.
„Probranżowe podejście Harrisa to nie tylko retoryka… W krytycznym momencie, takim jak ten, kiedy branża domaga się od organów regulacyjnych traktowania w rękawiczkach, pochodzenie takie jak Harrisa powinno być dyskwalifikujące”.
Więcej banków angażuje się w waluty cyfrowe
Te wytyczne są dalekie od niewykształconych i wyłącznie wrogich relacji z kryptowalutami sprzed prawie dziesięciu lat. W 2013 roku nowy departament wydał zawiadomienie o dochodzeniu w sprawie walut wirtualnych. Ponieważ nawet najbardziej doświadczeni eksperci finansowi wypadli z obiegu, DFS szukał eksperta w tej sprawie. Stan wysłał 22 wezwania sądowe do firm „związanych z Bitcoinami” w celu uzyskania wglądu.
W oświadczeniu ówczesnego departamentu powiedzieli:
„Jeśli wirtualne waluty pozostaną wirtualnym dzikim zachodem dla handlarzy narkotyków i innych przestępców, zagrozi to nie tylko bezpieczeństwu narodowemu naszego kraju, ale także samemu istnieniu branży wirtualnych walut jako legalne przedsięwzięcie biznesowe”.BeInCrypto Polska - DFS publikuje wytyczne dotyczące kryptowalut dla banków