Z ostatniej chwili
Investing Pro 0
Noworoczna PROMOCJA: do 40% ZNIŻKI na InvestingPro+ SKORZYSTAJ Z OFERTY

Przełomowa decyzja w sprawie WIBOR. Na sektor bankowy padł blady strach

Przez Investing.com (Damian Nowiszewski/Investing.com)Rynki akcji17.11.2022 11:20
pl.investing.com/analysis/przelomowa-decyzja-katowickiego-w-sprawie-wibor-na-sektor-bankowy-padl-blady-stra-200272061
Przełomowa decyzja w sprawie WIBOR. Na sektor bankowy padł blady strach
Przez Investing.com (Damian Nowiszewski/Investing.com)   |  17.11.2022 11:20
Zapisane. Przeglądaj Zapisane pozycje.
Ten artykuł już został zapisany w Twoich Zapisane pozycje
 
 
BNKI
+1,00%
Dodaj/usuń z portfela
Dodaj do obserwowanych
Dodaj pozycję

Pozycja dodana pomyślnie do:

Nazwij swój portfel aktywów
 

Wczorajszy dzień przyniósł niemałe zaskoczenie w postaci wyroku Sądu Okręgowego w Katowicach, który przychylił się do wniosku klienta w postępowaniu zabezpieczającym i nakazał usunięcie z umowy części, która stanowi, że WIBOR jest elementem raty kredytowej. Oznacza to, że do momentu kiedy spór pomiędzy kredytobiorcą a bankiem nie zostanie rozstrzygnięty, klient może płacić ratę jedynie w oparciu o marże banku. W tym konkretnym przypadku to spadek z 6700 zł do 1700 zł miesięcznie, a różnica oczywiście będzie musiałaby być zwrócona jeżeli klient przegra dalszą batalię sądową. Różnica jest kolosalna i jeżeli wnioski zaczęłyby być składane i uznawane przez sądy mogłyby to być prawdziwą bombą, o dużo większej skali rażenia niż kredyty frankowe. Do tego jednak daleka droga, gdyż bank z pewnością złoży odwołanie od tej decyzji a sądy wyższej instancji mogą ten wyrok uchylić. Aby jednak do tego doszło klient musi złożyć pozew o uznanie części umowy uwzględniającej wskaźnik WIBOR jako nieważny. Na ten moment nie widać paniki na WIG Banki jednak sprawa jest niezwykle rozwojowa i z pewnością będzie uważnie obserwowana przez inwestorów.

 

Dlaczego sąd przychylił się do wniosku klienta?

Pierwsze pytanie jakie przychodzi na myśl to jak to możliwe, że sąd przychylił się do wniosku klienta, który może wywołać prawdziwe tsunami w sektorze finansowym. Głównym argumentem kancelarii prawnej jest fakt, że klient nie został prawidłowo poinformowany o ryzyku wynikającym ze zmiennej stopy procentowej. Jest to o tyle zaskakujące, że normą jest umieszczanie w umowach klauzuli, którą podpisując klient potwierdza że jest w pełni świadomy ryzyka, jednak zdaniem prawników na żadnym etapie zapoznawania się oraz podpisywania umowy ryzyko nie było dostatecznie przedstawione. Bardzo ciekawe jak do tej argumentacji podejdą sądy wyższej instancji.

Drugim filarem jest fakt, że kredytobiorca nie otrzymał regulaminu stawek referencyjnych WIBOR, który jest podstawą przy wyliczaniu raty kredytowej, co niejako wpisuje się w brak rzetelnej informacji w jaki sposób faktycznie rata będzie wyliczana. Podobne argumenty o braku przejrzystego mechanizmu pozwalającego obliczać comiesięczne płatności jest wysuwany w ramach procesów kredytów frankowych. W związku z tym istnieje możliwość, że jeżeli sądy przyjmowały tę argumentację frankowiczów, podobnie może być i w tym przypadku



Jaka może być finansowa skala problemu?

Z finansowego punktu widzenia ewentualne wycofanie WIBORu z umów kredytowych miałoby nieporównywalne skutki z żadnym innym wydarzeniem dla sektora bankowego w nowoczesnej historii polski. W Polsce jest aktualnie 2,48 mln udzielonych kredytów hipotecznych z czego zdecydowana większość to kredyty o zmiennej stopie procentowej w odniesieniu do WIBOR. Jeżeli spłata wszystkich z nich miałaby się opierać jedynie na marży, wówczas koszt dla banków to bagatela ok. 44 mld zł, czyli ponad 2 razy więcej niż wakacje kredytowe. Jak łatwo się domyślić są to kwoty nie do udźwignięcia.

To niesie za sobą dodatkowe zagrożenia gdyż niepewna sytuacja finansowa mogłaby doprowadzić do tzw. runu na banki, którego żadna instytucja nie jest w stanie przetrwać, co stwarza ryzyko destabilizacji całej gospodarki. Należy zwrócić uwagę, że ewentualny precedens może zachęcić m.in. leasingobiorców czy innych klientów, których produkt finansowy oparty jest o WIBOR do składania analogicznych pozwów. 

 

Sektor bankowy jak na razie spokojny

Obecnie nie widać żadnych oznak paniki na notowaniach banków, co pokazuje sytuacja indeksu WIG BANKI. Po silnym rajdzie byków rynek wyhamował i prawdopodobnie szykuje się do odreagowania, które jest naturalną reakcją po tak dynamicznym impulsie w kierunku północnym.


Przełomowa decyzja katowickiego w sprawie WIBOR. Na sektor bankowy padł blady strach
Przełomowa decyzja katowickiego w sprawie WIBOR. Na sektor bankowy padł blady strach

Rysunek 1. Analiza techniczna WIG BANKI

Pierwszym obszarem do zakończenia potencjalnej korekty jest zgrupowanie poziomów wsparcia w rejonie cenowym 5500-5800 pkt. Z drugiej strony docelowo kupujący kolejne problemy powinni napotkać dopiero powyżej 7000 pkt.

Aktualnie rynek nie zareagował znacząco na opisany precedens, co jest uzasadnione z uwagi na jego zbyt wczesną fazę. Dopiero w momencie jeżeli klient wygrałby wniesiony pozew przeciwko bankowi w ramach wyższej instancji z prawomocnym wyrokiem, wówczas możemy być świadkami silnych spadków.

Przełomowa decyzja w sprawie WIBOR. Na sektor bankowy padł blady strach
 

Artykuły powiązane

Peter Garnry
Refleksje na temat ChatGPT Przez Peter Garnry - 03.02.2023 1

Podsumowanie: ChatGPT jest imponującą technologią, która zafascynowała wielu ludzi; pojawiają się nawet opinie, że może stać się nowym Internetem lub wręcz zakończyć erę...

Przełomowa decyzja w sprawie WIBOR. Na sektor bankowy padł blady strach

Dodaj komentarz

Wytyczne do komentarzy

Zachęcamy Cię do korzystania z komentarzy, wchodzenia w interakcje z użytkownikami, dzielenia się swoją perspektywą i zadawania pytań autorom i sobie nawzajem.  By jednak zachować wysoki poziom dyskusji, który wszyscy cenimy i którego oczekujemy, prosimy mieć na uwadze następujące kryteria:

  • Wzbogacaj dyskusję
  • Trzymaj się tematu. Umieszczaj materiał, który jest zgodny z dyskutowanym tematem.
  • Szanuj innych. Nawet negatywne opinie można formułować w pozytywny i dyplomatyczny sposób.
  • Używaj standardowego stylu pisania. Używaj interpunkcji oraz dużych i małych liter. 
  • UWAGA: Spam i/lub wiadomości promocyjne oraz linki w komentarzu będą usuwane.
  • Unikaj wulgarnego języka, oszczerstw oraz ataków osobistych skierowanych w autora lub innego użytkownika.
  • Można umieszczać tylko komentarze po polsku.
Tu napisz swoją opinię
 
Czy na pewno chcesz usunąć ten wykres?
 
Wyślij
Umieść także na:
 
Zastąpić dołączony wykres nowym wykresem?
1000
Aktualnie nie możesz umieszczać komentarzy, ponieważ dostaliśmy zgłoszenie o naruszeniu regulaminu. Twój status zostanie zweryfikowany przez naszych moderatorów.
Prosimy poczekaj minutę, zanim znów zaczniesz komentować.
Dziękujemy za Twój komentarz. Zaznaczamy, że musi on zostać zatwierdzony przez naszych moderatorów. Może to zająć chwilę, zanim pojawi się  na stronie.
Komentarze (4)
Józko Bąk Bąk
JózkoBąk 17.11.2022 18:21
Zapisane. Przeglądaj Zapisane pozycje.
Ten komentarz już został zapisany w Twoich Zapisane pozycje
ten sędzia ma koszachty z sądzią Stulejką i juszczyszynem, pewnie klient to jakiś znaczny pełowiec kałowiec, co za kretyński werdykt. Takim sposobem można wykończyc każdego tłumacząc się że ja nie wiedziałem co brałem.
Ja jakis
Ja jakis 17.11.2022 16:29
Zapisane. Przeglądaj Zapisane pozycje.
Ten komentarz już został zapisany w Twoich Zapisane pozycje
w krajach arabskich jeżeli bank udziela kredytu to kredytobiorca spłaca tylko tyle i pożyczył. dla przykładu biorę 400k i oddaje za 15 lat tyle samo w ratach. lichwa zakazana tam jest. I jakoś wszystkim się to kalkuluje....
Michał Stopp
Michał Stopp 17.11.2022 12:49
Zapisane. Przeglądaj Zapisane pozycje.
Ten komentarz już został zapisany w Twoich Zapisane pozycje
ten sędzia jest powiązany z opozycja? Czy to celowe działanie na szkodę banków w Polsce? A może to niemiecki bank i rykoszetem dostaną wp....dol wszystkie?
Ethan Hunt
Ethan Hunt 17.11.2022 11:46
Zapisane. Przeglądaj Zapisane pozycje.
Ten komentarz już został zapisany w Twoich Zapisane pozycje
Sędzia Sądu Okręgowego za moment dostanie propozycję nie do odrzucenia nowej roboty w Pcimiu. Banki są nie do ruszenia, to pewne.
 
Czy na pewno chcesz usunąć ten wykres?
 
Wyślij
 
Zastąpić dołączony wykres nowym wykresem?
1000
Aktualnie nie możesz umieszczać komentarzy, ponieważ dostaliśmy zgłoszenie o naruszeniu regulaminu. Twój status zostanie zweryfikowany przez naszych moderatorów.
Prosimy poczekaj minutę, zanim znów zaczniesz komentować.
Dodaj wykres do komentarza
Potwierdź zablokowanie

Czy na pewno chcesz zablokować %USER_NAME%?

Po włączeniu opcji blokady, ani Ty ani %USER_NAME% nie będziecie mogli zobaczyć swoich postów na Investing.com.

%USER_NAME% został pomyślnie dodany do Twojej Listy zablokowanych

Ponieważ właśnie odblokowałeś tę osobę, aby móc ponownie ją zablokować musi minąć 48 godzin.

Zgłoś ten komentarz

Uważam, że ten komentarz jest:

Komentarz zgłoszony

Dziękujemy!

Twoje zgłoszenie zostało wysłane do naszych moderatorów w celu rewizji
Rejestracja przez Google
lub
Rejestracja przez e-mail