Grupa TD Bank (TD) podała swoje wyniki finansowe za trzeci kwartał roku obrotowego 2024, ogłaszając stały przychód w wysokości 1,8 mld USD i zysk na akcję (EPS) w wysokości 2,05 USD.
Pomimo wyzwań związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML), bank odłożył rezerwę w wysokości 2,6 miliarda dolarów na potencjalne grzywny i spodziewa się globalnego rozwiązania do końca roku.
Kanadyjski segment bankowości osobistej i komercyjnej wykazał rekordowe przychody, wspierane przez wzrost kredytów i depozytów, podczas gdy amerykański bank detaliczny utrzymał silną dynamikę operacyjną.
Segmenty zarządzania majątkiem i ubezpieczeń również odnotowały rekordowe przychody, pomimo wzrostu roszczeń i kosztów. Współczynnik kapitału podstawowego Tier 1 (CET1) banku utrzymał się na stabilnym poziomie 12,8%.
Kluczowe wnioski
- Grupa TD Bank poinformowała o zyskach za 3 kwartał ze stabilnymi przychodami w wysokości 1,8 mld USD i EPS w wysokości 2,05 USD.
- Rezerwa w wysokości 2,6 mld USD została przeznaczona na przewidywane grzywny związane z kwestiami AML.
- Kanadyjska bankowość osobista i komercyjna osiągnęła rekordowe przychody, a amerykański bank detaliczny odnotował sekwencyjny wzrost zysków.
- Segmenty zarządzania majątkiem i ubezpieczeń doświadczyły zwiększonych roszczeń z powodu trudnych warunków pogodowych, ale nadal osiągnęły rekordowe przychody.
- Grupa TD Bank sprzedała udziały w First Horizon i odkupiła ponad 100 milionów akcji, sygnalizując zwrot dla akcjonariuszy.
- Bank spodziewa się utrzymać wskaźnik CET1 w przedziale od 12% do 12,5% i zamierza rozwiązać kwestie AML do końca roku.
Perspektywy spółki
- Grupa TD Bank przewiduje wysoki jednocyfrowy skorygowany wzrost kosztów w roku podatkowym 2024.
- Bank koncentruje się na utrzymaniu wzrostu i wiodących wyników w swojej amerykańskiej franczyzie.
- Długoterminowe cele obejmują osiągnięcie dodatniej dźwigni operacyjnej dzięki dynamice przychodów i zwiększonej produktywności.
Najważniejsze niedźwiedzie
- Bank boryka się ze zwiększonymi kosztami z powodu inwestycji w infrastrukturę ryzyka i kontroli oraz wyższych kosztów związanych z pracownikami.
- Segmenty zarządzania majątkiem i ubezpieczeń borykają się ze zwiększonymi wydatkami z tytułu rezerw na toczące się sprawy sądowe.
- Segment korporacyjny odnotował stratę netto za kwartał, przypisywaną inwestycjom w infrastrukturę ryzyka i kontroli.
Najważniejsze wydarzenia
- Rekordowe przychody i zysk netto odnotowano w kanadyjskim segmencie bankowości osobistej i komercyjnej.
- Amerykański bank detaliczny wykazał silny wzrost zysków i stabilny poziom depozytów.
- Segment bankowości hurtowej wykazał wzrost przychodów napędzany przychodami związanymi z handlem, przychodami z pożyczek oraz opłatami za doradztwo i gwarantowanie emisji.
Braki
- Bank nie spodziewał się podwojenia przychodów w ciągu najbliższego roku lub dwóch.
- Kredyty brutto z utratą wartości nieznacznie wzrosły w ujęciu kwartalnym.
Najważniejsze pytania i odpowiedzi
- Kierownictwo podkreśliło konserwatywne podejście do kapitału i zamiar utrzymania poziomu kapitału między 12% a 12,5%.
- Program AML to wieloletni wysiłek, obejmujący znaczne inwestycje w przywództwo, zasoby i technologię.
- Prezes Leo Salom zapewnił, że program AML jest kompleksowy i ma na celu osiągnięcie światowych standardów, a nie tylko spełnienie minimum.
- Bank równoważy sprzedaż i obsługę w swojej sieci oddziałów, aby zwiększyć produktywność i obniżyć koszty.
Grupa TD Bank nadal radzi sobie z wyzwaniami związanymi z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, jednocześnie utrzymując stabilny wzrost w swoich segmentach. Zaangażowanie banku w rozwiązanie kwestii AML, w połączeniu ze strategicznymi inwestycjami w obsługę klienta i innowacje cyfrowe, zapewnia mu trwałe wyniki. Zaangażowanie TD Bank Group w solidne praktyki finansowe i zadowolenie klientów pozostaje na czele jej strategii biznesowej.
Artykuł został przetłumaczony przy pomocy sztucznej inteligencji. Zapoznaj się z Warunkami Użytkowania, aby uzyskać więcej informacji.