(PAP) Związek Banków Polskich i EY oceniają, że przejmowanie SKOK-ów przez banki komercyjne jest biznesowo nieuzasadnione, a elementem systemowej restrukturyzacji tego sektora powinno być przejmowanie SKOK-ów w najgorszej sytuacji finansowej przez bank pomocowy - wynika z opracowania ZBP i EY.
ZBP wraz z EY przygotował analizę różnych wariantów systemowej restrukturyzacji wybranych podmiotów z sektora SKOK.
Autorzy opracowania rekomendują scenariusz składający się z trzech elementów, które miałyby być uruchamiane w zależności od kondycji finansowej poszczególnych SKOK-ów m.in. ich współczynników wypłacalności, wyników finansowych, wskaźnika NPL, stopnia outsourcingu czy stopnia realizacji planu naprawczego.
ZBP i EY w ramach rekomendowanych rozwiązań zalecają udzielenie bezpośredniej pomocy finansowej przez BFG dla wybranych SKOK-ów, nabycie "złych" aktywów przez BFG od wybranych SKOK-ów oraz przejęcie wybranych SKOK-ów przez bank pomocowy.
W opracowaniu założono, że przed ewentualną decyzją o przeprowadzeniu procesu restrukturyzacji SKOK konieczne będzie wykorzystanie wszystkich mechanizmów dostępnych w ramach tego sektora np. pomocy z funduszu stabilizacyjnego Kasy Krajowej lub przejęcia podmiotu przez inny SKOK.
Nabycie "złych" aktywów przez BFG polegałoby na wykupie od kas kredytów przeterminowanych po cenach wyższych niż wartość godziwa. Wierzytelności te mogłyby być potem sprzedane na warunkach rynkowych.
Rozwiązanie to rekomendowane byłoby dla kas, których współczynnik wypłacalności przed korektami wynosił 0-4 proc., czyli obejmowałoby 20-25 kas stanowiących około 15 proc. aktywów sektora. Zgodnie z przyjętymi hipotezami wartość portfeli NPL wynosić mogłaby od 450 mln zł do 780 mln zł, a wartość pomocy dla tych kas od 140 mln zł do 670 mln zł.
W przypadku SKOK-ów o najgorszej kondycji finansowej rekomenduje się ich przejęcie przez bank pomocowy. Bank ten skonsolidowałby aktywa i pasywa zagrożonych SKOK-ów, kontynuowałby czasowo działalność w oparciu o przejętą bazę klientów, a docelowo "dobre" aktywa zostałyby wystawione na sprzedaż.
Bankiem pomocowym mógłby być podmiot specjalnie do tego utworzony lub istniejący bank komercyjny o profilu consumer finance i relatywnie małej skali działalności. Podmiotami finansującymi utworzenie lub nabycie istniejącego banku ma być BFG i/lub banki komercyjne.
Przez bank pomocowy może być przejęte ok. 15 kas, stanowiących ok. 25 proc. aktywów tego sektora. Wielkość pomocy dla tej grupy kas wynosi 820-2560 mln zł.
Według wcześniejszych informacji, KNF zwrócił się do banków komercyjnych z propozycją przejęcia wybranych SKOK-ów.
ZBP i EY oceniają, że pomysł ten jest biznesowo nieuzasadniony, rodzi szereg ryzyk prawnych, a proces ten wiązałby się prawdopodobnie z koniecznością istotnej restrukturyzacji liczby pracowników oraz redukcji liczby placówek.
Autorzy opracowania zakładają, że sektor bankowy może wspierać proces systemowej restrukturyzacji sektora SKOK przede wszystkim poprzez wsparcie know-how czy udostępnienie części infrastruktury.
"Nie wyklucza się również możliwości bezpośredniego lub pośredniego zaangażowania banków w częściowe finansowanie przedsięwzięcia jako uzupełnienie dla finansowania BFG" - napisano w opracowaniu.